En moyenne les Français consacrent un budget de mariage de 8 257 euros. Cependant, cette moyenne ne dit rien tant ce chiffre varie selon leur âge, leur pouvoir d’achat et leur lieu d’habitation.
 

D’après le baromètre opinionWay pour Sofinco, les budgets moyens sont de :
 

-7 904 euros après 35 ans alors que les plus jeunes déboursent jusqu’à 9 200 euros ;

-6 189 euros pour des revenus inférieurs à 1 000 euros par mois ;

-11 252 euros pour des couples avec un revenu égal ou supérieur à 3 500 euros mensuels ;

–  7 986 euros en province contre 9 419 euros en Ile-de-France.

Bien sûr, ces montants sont facteurs du nombre d’invités. Ainsi, un mariage avec 70 personnes revient en moyenne à 8 257 euros contre 14 364 euros en invitant 150 personnes. Par contre, en voulant faire des économies avec 50 invités ou moins, le coût du mariage tombe en moyenne à 4 404 euros.

83% des personnes interrogées déclarent restreindre leurs dépenses de mariage avec un budget très étroit, même si elles considèrent pour 59% d’entre elles qu’une dépense importante est justifiée compte tenu de la nature de l’événement. Seules 15% avouent que le coût de leur mariage est secondaire.
 

Les postes de dépenses les plus importants sont le traiteur à 61%, largement supérieur au lieu de réception à 12%, de la robe, du costume et du voyage de noce toutes à 8%, des alliances à 3% et du photographe/caméraman à 1%.
 

Considérant le traiteur, plus de la moitié des personnes interrogées ne veulent pas économiser sur le repas et seulement 12% sont favorables à une réduction de la dépense.

D’un autre côté, des prestations font l’objet de sérieuses coupes budgétaires. Ainsi, 44% des personnes interrogées par opinionWay seraient prêtes à ne pas faire appel à un photographe, 38% d’entre elles réduiraient le coût de l’hébergement, 36% se passeraient de cadeaux à l’intention des invités et 28% renonceraient à la décoration.

L’étude réalisée par OpinonWay révèle que l’épargne est toujours la principale source de financement d’un mariage. Ainsi, 82% l’utilisent et 62 % la citent en première source de financement. Puis, viennent les fonds payés par les familles à 73%. Aussi, cette source est placée seulement en première position pour 16%. En derniers lieux, les mariés utilisent des financements alternatifs comme le sponsoring à 42%, le crédit à 41% et le financement participatif à 33%.

La liste de mariage est aussi un moyen de réaliser des économies sur la future vie commune des mariés. Ainsi, 55% envisagent d’ouvrir une liste. Cela concerne 67% des foyers aisés et 68% des grands mariages comptant environs 150 personnes invitées. Le montant moyen de cette liste s’élève à 4 912 euros, sachant que la dépense moyenne des invités est de 138 euros.

Ce sondage Sofinscope a été réalisé les 4 et 5 juin 2014 par OpinonWay pour Sofinco, auprès d’un échantillon de 1002 personnes.

Afin d’illustrer le prêt réservé Cetelem, une offre lancée en février 2014, le clip publicitaire est allé chercher des sosies de Marilyn Monroe, Michael Jackson et Michel Polnareff en mal de gloire. La fine équipe décide de mettre en œuvre le fabuleux projet de transformer leur allée de garage en Hollywood boulevard.

En guise d’étoiles, nos amusants personnages ont l’idée d’immortaliser l’empreinte de leurs mains sur le sol de l’allée, projet lancé sans réfléchir. Ainsi, au moment de couler la dalle en béton, un improbable monsieur Cetelem, couvert de « pense-bêtes », arrive chez ses amis.

Pourquoi ne pas prendre une photo pour immortaliser l’instant ? Seulement voilà, la fausse mascotte de Cetelem ne sait même pas utiliser un appareil photo. Alors que les mains de ses amis sont plongées dans le béton, il en oublie le cache et ne sait pas où appuyer…

Pour l’épilogue, nos joyeux compères se retrouvent aux urgences faisant clairement comprendre la morale de l’histoire : « un projet mal préparé, c’est souvent des problèmes à l’arrivée » et que la véritable star des crédits à la consommation c’est bien Cetelem, marque de BNP Paribas Personal Finance, unique et inimitable. Même si la scénette frise le marketing de la peur, son comique de situation fait tout pardonner.

Le petit bonhomme vert introduit une démarche plutôt innovante pour pouvoir soutenir financièrement les projets des clients Cetelem. Ainsi, la marque vient d’ouvrir une page web dotée d’un outil de simulation avancé permettant de définir un plan de financement. Aussi, l’astuce de l’outil permet de visualiser un projet en cumulant une demande de crédit et l’ouverture d’un compte d’épargne. Le simulateur défini une solution de financement qui nécessite cependant l’étude et la validation du dossier de demande de prêt par BNP Paribas Personal Finance.
 

Les utilisateurs de cet outil de simulation restent libres de choisir entre l’ouverture d’un compte d’épargne, la demande d’un crédit ou les deux.

L’outil de simulation de Cetelem couvre de nombreux types de projets regroupés dans quatre grands thèmes :
 

–l’achat d’un véhicule : voiture, moto, camping-car et bateau ;
 

–les travaux : de décoration, de rénovation, de construction ;
 

–un événement de la vie : mariage, divorce, vacances, déménagement ;
 

–l’amélioration de l’habitat : équipement informatique, électroménager, décoration.

Prêt d’Union a lancé en 2011 pour la première fois en France une offre de crédit entre particuliers. Le principe est simple et déjà éprouvé à l’étranger : des épargnants particuliers ou investisseurs professionnels affectent directement leurs fonds au financement des crédits à la consommation, s’agissant exclusivement de crédits amortissables. Tandis que les investisseurs en retirent un gain généralement supérieur aux rémunérations servies par les produits d’épargne classiques, les ménages souscrivent un « crédit responsable » et surtout empruntent à de meilleures conditions, en vertu de taux nettement moins chers que ceux du marché.

L’offre proposée par Prêt d’Union a rapidement trouvé son public avec 200 000 demandes de crédits pré-acceptées depuis le début de son activité. Si 75% des personnes se sont désistées, l’organisme trace une progression continue qui s’est traduite par 1 300 ménages financés dès 2012, puis 4 600 en 2013 et déjà 4 150 Français au cours du premier semestre 2014. Pour la fin de l’année, l’organisme vise un objectif de 9 800 crédits octroyés.
 

En valeur, le nombre de crédits déjà financés pèse plus de 87 millions d’euros et le cap des 100 millions d’euros de crédits octroyés sera franchi en août.

Le président de Prêt d’Union, Charles Egly, ancien de BNP Paribas, est l’un des 4 co-fondateurs et il explique que l’aspect collaboratif du crédit entre particuliers séduit de plus en plus de Français en quête de taux moins élevés en matière d’emprunt, mais de taux renforcés en matière d’épargne. Il souligne la démarche responsable etcitoyenne des particuliers qui prêtent dans la mesure où leurs fonds financent directement « l’économie réelle ».

Sur sa plateforme internet, Prêt d’Union reçoit des demandes de Français de tous horizons.
 

Toutes les catégories socioprofessionnelles sont représentées, de l’ouvrier à la  profession libérale, de l’employé du secteur privé au fonctionnaire, de l’actif au retraité.

Tous les types de ménages sont concernés ainsi que des individus de tous âges, la moyenne d’âge des emprunteurs étant actuellement établie à 49 ans.

À peine peut-on distinguer que les demandes de financement émanent plus souvent d’hommes (65%) que de femmes (35%).

Le montant moyen des crédits s’inscrit dans une fourchette de  9 000 à 10 000 euros remboursable sur de longues durées. En effet, 25% des crédits sont conclus sur 48 mois et 39% sur 60 mois. Une tendance forte des ménages français. Ces crédits sont essentiellement demandés pour financer un véhicule, de l’équipement, des travaux, un voyage ou apporter un peu d’aisance en trésorerie.

Selon les statistiques de Prêt d’Union, l’emprunteur le plus âgé est un homme de 72 ans qui vit en région PACA et demande un crédit de 3 500 € sur 48 mois pour financer un voyage. À l’opposé, le client le plus jeune a 23 ans, il est issu de la même région et demande 5 000 € sur 24 mois pour un déménagement.
 

Du côté des femmes, la cliente la plus âgée a 72 ans et habite en région Rhône-Alpes. Elle souscrit un crédit de 4 500 € sur 36 mois pour financer des travaux.

La femme la plus jeune est âgée de 23 ans et vit en Ile-de-France. Sa demande de crédit porte sur 6 000 € amortissables en 36 mois pour financer un voyage.

Le crédit entre particuliers semble donc bien percer le marché du crédit à la consommation proposant pour l’instant des conditions plus intéressantes. Cependant, si Prêt d’Union oppose une alternative solide aux offres des organismes traditionnels, il faut s’attendre à ce que ces derniers se déplacent à leur tour sur ce terrain.

Du 24 juin au 23 juillet 2014, Cetelem offre un taux exceptionnel de 4,2% TAEG fixe pour la souscription d’un emprunt d’un montant allant de 10 000 à 20 000 euros, selon des remboursements étalés sur 37 à 48 mois. Bien que les prêts personnels ne supposent pas d’affectation des fonds à un bien particulier, cette offre est mise en avant dans le cadre de l’acquisition d’une voiture neuve ou d’occasion.

Pour l’achat d’une voiture de tourisme, une famille a besoin de 15 000 euros. Avec son prêt Cetelem à 4,2% TAEG fixe, elle compte rembourser cette somme en 48 mois. Ainsi, le montant des mensualités s’élève à 339,49 euros, hors assurance facultative. Le coût total du crédit sera de 1295,52 euros.

La marque propose également un choix d’assurance auto décliné selon trois formules : la Formule Tiers, la Formule Tiers Elargi et la Formule Tous Riques. En option, Cetelem propose une Assistance 0 km en cas de panne, une Garantie Personnelle du Conducteur étendue et une Garantie Valeur de Remplacement à dire d'expert majorée.

En revanche et comme le laissait entendre l'Association Françaises des Sociétés Financières quelques jours plus tôt,l'année 2009 aura été marquée par une chute historique de la production de crédit à la consommation avec -13,3% sur un an.

En effet avec un recul de 5,6%, les prêts personnels terminent certes l'année un peu mieux qu'ils ne l'ont commencés mais le recul de la production de ce type de crédit reste sans précédent sur l'ensemble de l'année avec -22,8% dont un pic de -28,5% pour le second trimestre.

Pour les prêts affectés hors automobiles c'est également la douche froide. Sur un an le retrait est de 12,3% et le mois de décembre n'a pas été lui plus favorable avec -17%. Enfin du côté des crédits revolving, décembre se chiffre par un recul de 7,8%, ramenant la baisse sur un an à 11,2%.

L’annonce est sur tous les caddies des magasins, la banque du groupe Carrefour offre un prêt personnel avec un taux de 3,25% TAEG fixe pendant la période estivale du 3 juin au 21 septembre 2014. Or, cette offre couvre des emprunts allant de 10 000 à 15 000 euros, soit des montants permettant de financer l’achat complet d’une voiture. Pour bénéficier de ce taux spécial, il faut s’engager à rembourser ce crédit sur un délai de 12 à 24 mois.

Carrefour Banque accepte les demandes en ligne et permet ainsi de raccourcir le délai de réponse. Aussi, le site carrefour-banque.fr donne une réponse de principe immédiate après une simple simulation.

Le gros avantage du prêt personnel, c’est qu’il n’est pas nécessaire d’affecter le montant de l’emprunt à une dépense particulière. Le titulaire du crédit est libre d’utiliser les fonds pour couvrir ses besoins de trésorerie, l’achat d’une voiture, les frais d’un voyage, ou le coût de travaux de rénovation de son habitat.

Le site de la banque permet de connaître rapidement le montant exact des mensualités   ou d’ajuster ce montant en fonction du délai de remboursement. Par exemple, pour couvrir l’achat d’une voiture, une famille a besoin de 14 000 euros remboursables sur 24 mois.
 

Le montant des mensualités est fixé à 602,91 euros. Avec le taux spécial de 3,25% le crédit ne coûte que 469,84 euros.

Depuis l’entrée en vigueur en 2011 des dispositions sur le crédit renouvelable de la Loi Lagarde, la production de ce crédit a fortement chuté, forçant les professionnels,  Cetelem en tête, à revoir leur offre de façon à favoriser la prudence dans l’utilisation du crédit revolving. C’est ainsi que depuis 2013, la filiale de BNP Paribas commercialise un nouveau contratcertifié « responsable » par l’agence de notation sociale Vigeo.
 

Selon cette offre de crédit renouvelable, Cetelem propose 6 durées de remboursement, à savoir les deux durées maximales exigées par la loi, soit 36 ou 60 mois en fonction du montant du crédit, complétées, pour plus de souplesse, par des durées de 48 mois, 24 mois, 12 mois et 6 mois et de taux dégressifs.

Isabelle Chevelard, directrice de Cetelem France, souligne l’avantage de ce crédit pour couvrir des petits projets ou des dépenses imprévues, sans recourir au découvert bancaire.

Si la loi Lagarde a bel et bien impacté les esprits, les emprunteurs reviennent progressivement vers le crédit renouvelable dès lors que leur sécurité leur semble garantie. La nouvelle offre de crédit « responsable » de Cetelem a parfaitement répondu à cette attente puisque fin 2013, ce sont 40 000 nouveaux contrats qui ont été souscrits pour un montant moyen de 1 600 euros.
 

Ce succès révèle aussi la prudence des emprunteurs dont un sur quatre a choisi de sortir plus vite de son crédit que ne le fixait les conditions légales : 26% ont choisi une durée d’amortissement inférieure à 24 mois et 15% un remboursement en moins de 12 mois. S’ils souhaitent rembourser rapidement, Isabelle Chevelard retient également que plus de 30 000 simulations ont été réalisées sur l’espace client, témoignant de l’attention que les utilisateurs portent à la maîtrise de leur budget.

Benoît Hamon, actuel ministre à la Consommation, a souligné comme la pente vers le surendettement était glissante et qu’il est important pour les distributeurs de crédit de connaître la situation de fragilité financière de leurs clients. Désormais, la consultation du registre par les organismes prêteurs sera un préalable obligatoire à tout octroi de crédits à la consommation. Il s’agit non seulement de protéger les particuliers d’une situation de surendettement mais aussi de responsabiliser les organismes de crédits.
 

Ce fichier national des emprunteurs n’a cependant pas reçu l’approbation de tous les sénateurs. Les groupes CRC (Communiste, républicain et citoyen) et UMP jugent inacceptable le fichage d’une partie importante de la population, les garde-fous étant insuffisants à leurs yeux.

 Le projet de loi sur la consommation, ou loi Hamon, intègre de nombreuses mesures dans tous les secteurs de la consommation visant à favoriser le pouvoir d’achat des Français. Parmi celles-ci, on peut également citer le délai de résiliation de l’assurance d’un prêt immobilier maintenu pendant un an à compter de la signature de l’offre. En effet, si la loi Lagarde de 2010 redonnait la liberté aux emprunteurs de choisir une assurance extérieure à leur banque, il fallait que celle-ci soit sélectionnée au moment de la souscription du prêt immobilier, ne laissant pas suffisamment de temps pour sérieusement faire jouer la concurrence.
 

Suite aux nombreux amendements et points de divergence entre sénateurs et députés, une commission mixte paritaire (7 députés, 7 sénateurs) est chargée de donner à ce projet de loi une version commune.

Ainsi, et alors même que le projet de loi est présenté à l'Assemblée Nationale, une baisse de 4,7%  sur un an de la production de ces crédits a été constatée pour le mois de février.

Si les crédits renouvelables, pour lesquels le projet de loi apporterait de nombreux changement dont le remboursement d'une part du capital prêté à chaque échéance, restent très nettement en baisse avec -11,8% d'utilisations nouvelles, les prêts personnels se sont redressés avec une progression de 2,8% à 772 millions d'euros contre 751 un an plus tôt.

Si lors de ces derniers mois les crédits à la consommation étaient principalement tirés par le marché des voitures neuves, celui-ci s'est nettement stabilisé avec une hausse limitée à 2,2% (contre près de 20% auparavant) des financements de ces dernières que se soit par crédit classique ou par location avec option d'achat.