L’ASF a enregistré une baisse de -0,6% en production de crédits à la consommation vis-à-vis du mois d’octobre 2012, soit également -0,4% sur la moyenne des trois derniers mois. Ce chiffre n’est pas catastrophique et l’activité des crédits à la consommation tend plutôt vers la stabilisation. Cependant, l’ASF signale un écart trop important par rapport à la performance atteint en 2008. Ainsi le recul cumulé depuis cette date est de -22%.

Les crédits à la consommation sont en baisse sur tous les secteurs à l’exception du marché des crédits personnels qui affiche une hausse de +6,3% par rapport à octobre 2012. En effet, comparativement au mois d’octobre de l’année dernière, le financement des biens d’équipement du foyer a chuté de -6,8%, de -3,7% pour les voitures particulières neuves et de -3,4% pour les crédits renouvelables.

Il est clair que le marché fait pâle figure avec seulement 3,28 milliards d’euros de crédit accordés ce mois d’octobre.

Basé sur un principe relativement simple, il suffit alors de se connecter au site, d’entrer dans la rubrique « Je présente mon projet » et de renseigner ses nom, prénom, date de naissance et adresse électronique, tout en cochant la case pour accepter des conditions, le jeu nécessitant ensuite de donner un nom au projet, d’y associer ou non une image ou une vidéo, pour enfin soumettre la description de celui-ci, une validation étant ensuite nécessaire pour voir sa mise en ligne effectuée, pour que les internautes puissent le consulter et éventuellement voter pour lui.

Consistant dans le remboursement, à hauteur de 12 000 €, d’un prêt souscrit auprès de Cetelem et placé donc au centre de cette opération, le lot à remporter apparaît dès lors comme une réelle opportunité pour les gagnants, leur permettant ainsi d’annuler ou de réduire le montant de leur capital restant dû et de retrouver ainsi un budget plus serein ou pourquoi pas souscrire un nouvel emprunt pour réaliser un tout nouveau projet qui leur tient à cœur et pour lequel l’enseigne peut leur proposer une solution des plus avantageuses.

L’étude de l’expert indépendant Vigeo a permis notamment de souligner 3 points forts du crédit renouvelable nouvelle génération Cetelem :

·la transparence de l’information et du conseil, délivrée par Cetelem :

·l’adaptation personnalisée en fonction du profil du client ;

·le respect des intérêts du client, sur toute la durée du contrat avec notamment une solution adaptée aux personnes en situation de fragilité.

Le cabinet Vigeo a également préconisé des améliorations que Cetelem a déjà intégrées dans son offre.

Il s’agit de :
 

·fournir une information claire et cohérenteà fois sur le site cetelem.fr, sur les brochures envoyées par courrier et dans les conseils donnés par téléphone ;

·étoffer les compétences des conseillers Cetelempar des formations complémentaires.

BNP Paribas Personal Finance a obtenu une attestation valable pour une durée de 18 mois à partir du mois d’avril 2013. La banque s’engage à renouveler la procédure d’audit en fin de période afin de bénéficier d’une nouvelle attestation et contribuer ainsi à redonner une image plus favorable du crédit renouvelable auprès du public.   

Selon le président du directoire de Prêt d'union Charles Egly, l’entreprise envisage de consacrer cet apport financier dans les nouvelles technologies et le marketing. En effet, dans un marché en pleine expansion, Prêt d’Union a besoin d’augmenter son chiffre d’affaires. Cette année, si déjà 35 millions de crédit ont été pourvus, le chiffre d’affaires de la société en 2013 atteindra environ 1,5 million. Or cette somme ne couvre pas les dépenses de Prêt d’Union qui doit devenir rentable l’année prochaine. Dans ce sens, un investissement plus conséquent en faveur du marketing et des outils technologiques devraient permettre un doublement du volume des prêts octroyés et plus encore.  

Par cette augmentation de capital, le norvégien Schibsted, propriétaire du site Leboncoin.fr et du journal de presse 20 Minutes, se positionne désormais comme le deuxième actionnaire de Prêt d’Union, juste après le Crédit Mutuel Arkea.

Le concept du prêt entre particuliers se place aujourd’hui dans un marché qui monte. Ainsi, à l’étranger de nombreuses levées de fonds ont également été réalisées, signe d’une future réelle concurrence pour la société Prêt d’Union. Il s’agit notamment du britannique Funding Circle qui a reçu 37 millions de dollars en vue d’un développement aux USA et de l’américain Prosper avec 25 millions de dollars. Par ailleurs, il faut surtout retenir qu’à San Francisco, Google a consacré 125 millions de dollars dans Lending Club qui affiche désormais un capital de 1,5 milliard de dollars consacré à la finance participative. Pour l’instant en France, le marché débute relativement bien pour Prêt d’Union, mais à l’étranger la concurrence est rude et les monopoles mondiaux s’installent.

Le toulousain Frédéric Michalak, joueur de rugby à XV, et un personnage fort sympathique incarnant Sofinco se réunissent dans trois spots TV. L’idée est de réconcilier les Français avec le crédit à la consommation. En effet, le marché subit actuellement une crise sans précédent dans laquelle le crédit conso est victime d’une perte de confiance et d’un détournement radical des Français. Ainsi, Crédit Agricole Consumer Finance recrute le rugbyman afin de redorer son image et de se mettre à profit les valeurs du rugby, si appréciées du public.

Depuis le 5 novembre, en direct à la télévision ou en mode replay et sur Internet, des spots TV de 30 secondes mettent en scène le célèbre joueur de rugby et son nouvel ami.
 

Ces spots qui montrent Frédéric Michalak à l’entrainement font intervenir le frêle monsieur Sofinco. Celui-ci remarque que la marque présente les mêmes valeurs que le Rugby. Ainsi dans le premier spot, l’accompagnement, le respect et la confiance sont les valeurs fondamentales du pack engagement de Sofinco. Dans un autre, l’esprit d’équipe et l’entraide : c’est comme chez Sofinco avec l’assistance vie quotidienne.

Enfin pour faire sourire, la marque vante sa souplesse qui n’est plus forcément celle des rugbyman avec Flex de Sofinco prévu pour augmenter et baisser librement les mensualités de son crédit.

La prolongation du délai de rétraction désormais porté à 14 jours constitue également une avancée pour le consommateur selon lui, mais il souligne toutefois qu'en pratique les banques peuvent toujours mettre à disposition les fonds durant ce délai, rendant le dispositif de rétractation inopérant.

Enfin, concernant le crédit renouvelable, si le projet de loi qui prévoit un remboursement minimum du capital à chaque versement est un progrès, Jean-Paul Delavoye souhaiterait aller plus loin et demande à ce que la reconduction d'un crédit revolving ne puisse désormais se faire que sur demande écrite du client et non plus par tacite reconduction. 

Prêt d’Union propose désormais un support d’investissement à destination des fondations et associations désireuses d’utiliser leur trésorerie dans l’économie réelle constituée par les prêts octroyés aux ménages français.

Cet engagement fait suite au choix de l’ASERP qui place désormais une partie de sa trésorerie dans les obligations de Prêt d’Union. Depuis, d’autres fondations ont également fait confiance à la plateforme de crédits entre particuliers. En effet, les associations et les fondations disposent régulièrement de fonds issus de donateurs. Or, cet argent n’est pas utilisé immédiatement et augmente leur trésorerie. Dans ce sens, un placement obligataire fournit une excellente alternative, comme celui de Prêt d’Union qui présente un excellent rapport risque/rendement et un engagement fort auprès des ménages.

Prêt d’Union propose aux fondations et aux associations une offre exclusive avec une bonification de 3% sur les fonds déposés jusqu’au 31 octobre 2013 et supérieurs à 100 000 euros. Cette offre s’applique sur les obligations à remboursement progressif du capital dont le taux brut de base est de 4% en deux ans et de 5,5% par an dans le cadre d’un investissement sur 5 ans.

Cette offre n’est pas seulement ouverte aux clients de BNP Paribas. Elle est accessible à toutes les personnes qui voudront bien souscrire leur crédit en ligne, sous réserve de l’acceptation du dossier. Il faut uniquement être en mesure de pouvoir rembourser son prêt. Ainsi, cette offre temporaire propose un taux annuel effectif global de 3,99% en vigueur du 23 au 29 septembre 2013, dates de validité de la vente flash. Ce taux est valable pour les souscriptions réalisées sur le site Bnpparibas.net, mais n’est pas recevable en agence.

Le site Bnpparibas.net permet de réaliser soi-même plusieurs simulations de prêt afin de déterminer la durée de remboursement idéale. Puis, le site propose en quelques clics de réaliser en ligne une demande de crédit.

Par exemple, sans compter d’assurance facultative, pour un prêt de 10 000 euros remboursable en 36 mois, le montant de chaque échéance s’élève à 294,88 euros. Le coût total du crédit est de 615,68 euros.
 

Si le client choisit une assurance, celle-ci s’élève à 6 euros par mois.

La carte permet de régler au comptant des dépenses effectuées chez des commerçants du réseau Be Smart. Le règlement au comptant est défini par défaut mais le consommateur peut engager le service de crédit de Cofinoga pour régler ses achats en différé ou en plusieurs fois. Ce crédit est renouvelable annuellement.
 

Par ailleurs, la carte Be Smart by Cofinoga permet de retirer des espèces dans les DAB de BNP Paribas, la Caisse d’Epargne et La Banque Postale dans les limites de 530 euros hebdomadaire et du montant du crédit en cours.

Cette carte comprend des services facilitant la gestion du compte au quotidien.

Le réseau compte de très nombreuses enseignes commerciales réparties dans un très large éventail du monde de la consommation. Ainsi, Be Smart couvre les domaines de la grande distribution, de la mode, de la restauration, de la maison, des loisirs, etc. Chacun peut trouver facilement un commerçant Be Smart près de chez lui ou directement en ligne sur Internet.

La carte Be Smart by Cofinoga offre de nombreux avantages. Ainsi, chaque dépense fait gagner des S’Miles qui une fois accumulés peuvent être échangés contre des cadeaux. Aussi, la carte permet de profiter des nombreux bonus et promotions organisés par les commerçants du réseau.

En allant au-delà des trois derniers mois analysés par l’ASF, la production des 12 derniers mois par rapport au mois de septembre 2008 a chuté de 21,9%. Ainsi, l’association enregistre un sévère recul des crédits à la consommation.
 

Aussi, en considérant l’activité des mois de mai, juin et juillet 2013, l’ASF signale une baisse importante de 7,3% des crédits accordés pour l’équipement de la maison. Elle démontre également une chute de 5,9% de l’ensemble des crédits relatifs à l’achat de voitures neuves. De même, les crédits renouvelables sont en retrait de -2,2%.

Les prêts personnels présentent par contre une exception. Ainsi, ces contrats de crédits qui n’imposent pas au souscripteur un achat précis et le laisse libre d’utiliser les fonds comme il l’entend présentent une progression de 1,7% pendant les mois de mai à juillet 2013. Même si ce chiffre reste encore faible, cette évolution place la production de prêts personnels en tête face aux autres catégories, soit 1 milliard d’euros de prêts personnels contre 939 millions de financements affectés et 990 millions de crédits renouvelables.