Ayant décidé de mettre, une fois de plus, son expérience du secteur financier au service des usagers, Cetelem vient ainsi d’inaugurer, le 4 février, sa toute nouvelle plate-forme Internet, accessible à l’adresse www.jegeremesfinsdemois.com, dont le but est de guider le visiteur dans la mise en place de la gestion la plus efficace possible de son compte bancaire. Partant du constat que, aujourd’hui, un Français sur cinq est en situation de découvert tous les mois, l’établissement offre ainsi à chacun la possibilité de déterminer de manière simple et rapide ce que lui coûte réellement la facilité de caisse octroyée par son établissement bancaire, notamment lors de la survenue d’un événement imprévu nécessitant la réalisation d’une dépense importante, ce sujet se révélant de plus en plus préoccupant pour les ménages français, qui ont vu leur pouvoir d’achat baisser de 1,4 %, au cours de l’année 2012, et qui devraient continuer à avoir celui-ci reculer, au moins jusqu’à l’année 2015, d’après l’ensemble des spécialistes.

Bien conscient que la situation de chacun des visiteurs de sa plate-formejegeremesfinsdemois représente un cas unique, Cetelem propose ainsi de débuter la procédure par une étude précise de la situation de chacun, proposant, pour cela, un test visant à orienter l’utilisateur vers le profil le plus approprié parmi les cinq choix qui lui sont proposés, permettant alors notamment d’envisager la situation d’une personne célibataire, d’une famille ou encore d’un foyer monoparental, les personnages de chacun de ces scénarios devant, par la suite, rencontrer un imprévu qui viendra bouleverser leur budget particulièrement détaillé, permettant ainsi, à chacun, de bénéficier, par l’exemple, des informations les plus adaptées à sa situation, pour avoir les meilleurs réflexes et réagir au mieux, le moment venu, à tout événement pouvant venir mettre en danger la bonne gestion de ses économies.

Revêtant une forte dimension pédagogique, la plate-formejegeremesfinsdemois mise en place par Cetelem ne se limite pas à procurer à ses usagers des formules toutes faites, mais entend bien constituer un véritable outil d’apprentissage de la bonne gestion d’un compte bancaire pour cela, accordant, en effet, une place particulièrement importante à l’explication de la démarche aboutissant à préconiser à chacun le recours à une solution plutôt qu’à une autre, envisageant en effet des conséquences à long terme de chacune des alternatives offertes aux visiteurs, lui garantissant ainsi de réaliser, une fois dans une telle situation, le meilleur choix possible pour assurer la gestion de son argent, cette réflexion s’articulant notamment sur un certain nombre de points précis, tels que l’éventualité d’un dépassement du découvert autorisé par son établissement bancaire, le recours à un crédit renouvelable ou encore la disponibilité d’une épargne de réserve, les réponses à l’ensemble de ces interrogations s’avérant déterminantes dans le choix final.

Une fois l’ensemble des données en main, le visiteur se trouve ainsi placé dans les meilleures conditions possibles par jegeremesfinsdemois pour prendre la meilleure décision possible, celui-ci pouvant, en effet, se rendre compte très rapidement du coût réel du découvert autorisé accordé par son établissement bancaire, grâce au récapitulatif annuel des frais bancaires, lui permettant ainsi de répondre, de manière efficace, à la problématique posée par le financement d’un imprévu, à savoir si cette dépense pourrait être financée d’une autre manière et voir alors le poids que cette autre solution représente dans le budget, la possibilité de bénéficier d’un service spécialement dédié à la comparaison des différentes possibilités offertes par les différents établissements bancaires et les spécialistes du crédit, simplifiant grandement le processus de décision pour le visiteur de la plate-forme Internet de Cetelem.
 

Répondant ainsi à une préoccupation de plus en plus importante de la part des ménages français, qui voit peu à peu leur pouvoir d’achat s’effriter et doivent faire face à la survenue de dépenses imprévues, la mise en place de la plate-forme jegeremesfinsdemois, par Cetelem, constitue ainsi, pour de nombreux usagers, une très bonne nouvelle, leur permettant, en effet, de bénéficier d’une aide précieuse dans l’optimisation de leur budget.

Particulièrement touché par la conjoncture économique actuelle, marquée par la crise économique que traverse aujourd’hui l’ensemble des pays européens, le secteur du crédit a connu, ces dernières années, un certain ralentissement, qui ne semble toutefois pas toucher Prêt d’Union, qui a multiplié, sur l’année 2012, par 13 son rythme de production de crédits, allouant, à ses usagers, plus de 13 millions d’euros pour la réalisation de leurs projets, ces fonds étant notamment dépensés pour l’achat d’un véhicule, l’amélioration de l’habitat et l’achat d’équipement, les deux premiers postes de dépenses représentant, à eux seuls, 55 % de l’activité de l’enseigne, avec respectivement 30 % et 25 % des sommes totales accordées par l’établissement, permettant ainsi au « premier établissement de crédit " entre particuliers" » de jouer pleinement son rôle dans le financement de l’économie réelle.

Portant la plus grande attention à l’efficacité de son action, Prêt d’Union a ainsi mis en place des règles particulièrement strictes afin de n’octroyer des solutions de financement qu’aux ménages réellement solvables, s’appuyant pour cela sur une procédure de vérification particulièrement méticuleuse, passant par l’analyse des deux derniers relevés bancaires des emprunteurs potentiels, l’établissement dressant ainsi un état précis de l’endettement de chacun de ses usagers, soulignant que plus de 40 % d’entre eux ne présentent pas leur niveau d’endettement réel, les représentants de l’entreprise ont ainsi profité de la visite de Benoît Hamon pour réaffirmer leur volonté de voir un registre national et des crédits rapidement mis en place, conformément aux déclarations du Premier Ministre, lors de la présentation du plan pluriannuel contre la pauvreté et pour l’inclusion sociale.

Profitant de la venue de Benoît Hamon, Charles Egly, Président du Directoire, et Geoffroy Guigou, Directeur Général de Prêt d’Union, ont ainsi réaffirmé leur volonté de mettre en place une offre de solutions de financement plus responsable, soulignant le caractère particulièrement innovant de leur entreprise, qui est aujourd’hui le seul établissement de crédits entre particuliers à avoir obtenu un agrément de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et le soutien également d’OSEO, et rappelant que leurs homologues anglais ont, pour leur part, bénéficier d’aides publiques encore plus conséquentes, à hauteur de 100 millions de £, afin d’accélérer leur développement et de leur permettre d’accorder encore plus de solutions de financement aux ménages et aux PME.

Marquant une nouvelle dégradation de la production de crédits en France, l’année 2012, avec une baisse de 5,1 %, vient ainsi confirmer le mouvement initié en 2009, qui avait été lancé par une chute de 13,3 %, le premier trimestre ayant été particulièrement négatif, avec une production inférieure de 10,3 % par rapport à 2011, l’activité ayant ensuite peu à peu repris, pour limiter le repli à seulement 1 % sur le dernier trimestre, ne parvenant toutefois pas à redresser totalement la situation, alors que le secteur du crédit reste particulièrement marqué par les conséquences de la crise économique.

Souffrant d’une image particulièrement dégradée, le crédit renouvelable a ainsi vu sa production baisser de manière significative en 2012, affichant un recul de 6 % par rapport à l’année précédente, celui-ci ne représente, aujourd’hui, plus que 33 % de l’activité des établissements bancaires et des organismes de crédit, les solutions de prêts personnels, dont la chute a été de 6,8 % en 2012, après avoir bénéficié, quant à elles, de deux années précédentes de croissance à 13 %, avec des crédits auto qui subissent notamment les conséquences de la crise de cet autre domaine, enregistrant  alors une baisse de 10,5 %.

Le prix « Élu Service Client de l'Année » distingue par secteur de consommation les marques qui tiennent compte des attentes de leurs clients et qui adoptent des démarches d’amélioration continue. Viséo Conseil a procédé à 215 tests de clients mystères  pour éprouver la qualité des services clients de chacune des entreprises candidates par contact téléphonique, e-mails et formulaires du site Internet, ce dernier étant également testé sur la qualité de la navigation et de l’information.

Pour la catégorie « établissement de crédit », Sofinco a réalisé le meilleur score face à 5 organismes de crédit concurrents et a reçu le titre « Élu Service Client de l'Année » dont il pourra se prévaloir dans toutes ses communications marketing jusqu’au 30 septembre 2013. Filiale du Crédit Agricole Consumer Finance, Sofinco ne s’endort pas sur ses lauriers et dédie cette année au renforcement de la qualité de ses services en ligne.

A l’occasion de la remise du titre, le Directeur Général du Crédit Agricole Consumer Finance, Philippe Dumont, a exprimé sa reconnaissance envers le travail des conseillers et des collaborateurs Sofinco.

La présence des conseillers, de la souscription du contrat à sa gestion et son terme, a fait la différence. Notamment par leur professionnalisme et leur sens de l'écoute, ils élaborent des solutions de financement équilibrées et personnalisées.

Les tests Viséo Conseil ont prouvé la parfaite continuité de la communication entre agences, téléphone et site internet. Ajouté à la disponibilité sans faille des conseillers, véritables professionnels de 39 ans en moyenne, justifiant de 15 ans d’ancienneté dans les métiers de la relation clients du groupe, ce sont autant d’attributs générant la confiance des clients, source de la réussite de Sofinco.

Sous son nom de code « balayage », l’opération de la commission européenne visait à contrôler l’information préalable fournie par les sites internet de crédits à la consommation à leurs clients.
 

Démarrée en septembre 2011, l’enquête concernait tous les pays de l’Union. 565 sites web avaient alors été contrôlés et 30% d’entre eux se conformaient aux prescriptions de la directive européenne. Pour la France, sur les 50 sites contrôlés, 39 laissaient apparaître dans leurs offres et messages publicitaires les informations exigées par la directive sur le crédit à la consommation, transposée en droit français par la loi « Lagarde » de juillet 2010.
 

Les premiers contrôles avaient notamment relevé que 45% des sites n’indiquaient par le taux annuel effectif global (TAEG) dans leurs publicités et 43% ne mentionnaient pas dans leurs offres les informations clés (type de taux, durée…) sur le coût total du crédit.

Après l’action des différentes autorités nationales et les mesures correctives entreprises par les établissements de crédit, le dernier contrôle de la commission européenne établit qu’au 15 novembre 2012, les sites français de crédit dans leur ensemble sont conformes et 3 sites sur 4 dans l’UE, soit 77%. Quelques mauvais élèves, au nombre desquels le Royaume-Uni, le Danemark et la Norvège, se distinguent avec un taux de conformité inférieur à 50%.

Cette année, le produit net bancaire de Boursorama sera en recul de 10% déclare son directeur général adjoint, Patrick Sommelet. Sur les neuf premiers mois, le bénéfice net de la banque en ligne s’établit à 28,8 millions d'euros, soit déjà un recul de 13%.
 

Les pertes proviennent du pôle de courtage, tandis que les résultats de banque en ligne restent solides. La faiblesse de l'activité de courtage frappe également la concurrence, comme BinckBank qui affiche un recul de 22% de son bénéfice net pour la période de janvier à septembre.
 

En France, l'attentisme des élections présidentielles, l’incertitude du changement de régime fiscal et le bas niveau des taux d’intérêt pratiqué par les banques ont joué contre l’investissement boursier. Les épargnants ont plus volontiers rapatrié leurs économies sur les produits bancaires sécurisés.

Sous cette conjoncture hostile, Boursorama a enregistré au cours des trois premiers trimestres 2012 une perte de 23% des ordres. Au niveau du bénéfice net, cela s’est traduit par un repli de 3% au troisième trimestre et les données seront similaires pour le dernier trimestre, annonce Patrick Sommelet sans sombrer dans un pessimisme excessif.
 

Le bénéfice net de Boursorama en 2012 devrait ressortir à 37-39 millions d'euros.

Filiale de la Société générale, Boursorama a développé une offre de banque en ligne compétitive dont les volumes de vente ont beaucoup progressé en 2012. Forte de 420 000 clients sur le territoire national, Boursorama a poursuivi son expansion en Espagne, en Allemagne et au Royaume-Uni.
 

Patrick Sommelet annonce le lancement début 2013 d’une ligne de crédits renouvelables qui devrait compenser les pertes enregistrées sur l’activité de courtage.

Il serait également question d’acquisitions de banques en ligne en Europe occidentale, mais le directeur général adjoint précise qu’à l’heure actuelle il n’existe aucune discussion avancée.

Malgré des projets positifs pour 2013, l'action Boursorama a perdu 15% depuis le 1^er janvier.

Se passer des banques pour financer ses besoins d’équipement est une idée qui fait son chemin chez les consommateurs français. Un sondage Louis Harris 2, effectué le 25 octobre 2012, établit que 38% des Français connaissent déjà l’existence des solutions de crédit entre particuliers. 20% des personnes interrogées déclarent pouvoir se tourner vers de tels établissements à condition qu’ils présentent des garanties de légitimité telles que l’agrément d’établissement de crédit.

Prêt d’Union, établissement de crédit en ligne spécialiste du prêt entre particuliers, a ouvert, non pas ses portes, mais son site internet le 14 octobre 2011. Le démarrage a été conforté par une campagne marketing démarrée 15 jours après, en novembre 2011.
 

L’offre de Prêt d’Union se caractérise par une démarche responsable : l’offre de créditest limitée aux crédits amortissables et l’octroi du crédit est rigoureusement subordonné à la présentation par l’emprunteurde ses deux derniers relevés de compte. Les durées d’emprunt et de placement sont de 3 ans, 4 ans ou 5 ans.

Pour les emprunteurs, ce cadre stricte leur permet d’éviter le surendettement et pour les investisseurs, c’est un gage de bonne rémunération de leur épargne. Pour la première année d’activité de Prêt d’Union, le taux de défaut a été 2 à 3 fois inférieur aux estimations initiales.

Un an plus tard, le 31 octobre 2012, les demandes complètes de crédit se chiffrent à 1 milliard d’euros, dont un quart ont été pré-accepté parPrêt d’Union.
 

Au total, l’enseigne a déjà prêté près de 10 millions d’euros destinés pour 30% à financer l’achat de véhicules (auto, moto, bateaux), pour 25% les travaux et l’amélioration de l’habitat, et 45% ont couvert les divers besoins d’équipement.

Les emprunteurs viennent de toutes nos régions, essentiellement d’Ile de France (22%), puis de Rhône-Alpes et PACA (chacune 9%), d’Aquitaine (7%), du Languedoc-Roussillon et du Nord-Pas-de-Calais (chacune 6%) et de la Bretagne également (5%).

L’enseigne tourne actuellement au rythme de 2 millions d’euros de crédits distribués par mois, ce dont se félicitent Geoffroy Guigou, directeur général de Prêt d’Union, et Charles Egly, le président du directoire, à l’heure où les établissements de crédits traditionnels voient leur production chuter.

Il s’agit à présent de soutenir la croissance de l’enseigne et en ce sens, une nouvelle grille de taux vient d’être adoptée afin de proposer des taux de crédit plus avantageux, inférieurs de 1,5 point au taux moyen du marché, et une meilleure rémunération de l’épargne des investisseurs.
 

Aussi, une nouvelle durée de 2 ans deplacement et de crédit est proposée auxemprunteurs et épargnants.

Enfin, le montant maximum de crédit a été revalorisé et passe de 19 500 euros à 30 000 euros.

Avec cette nouvelle offre, Donald Bryden, Président du Conseil de Surveillance, espère pouvoir atteindre le seuil des 10 millions d’euros de crédit octroyés par mois d’ici fin 2013. Inspirés par le marché américain, où le leader du crédit entre particuliers prête plus de 80 millions de dollars par mois, les dirigeants de Prêt d’Union croient dans le potentiel du marché français et européen qui reste à conquérir.

Le site Bnpparibas.net permet de calculer directement le coût du crédit en fonction du montant demandé et de la durée de l’emprunt. Puis, il suffit de formuler sa demande de prêt en ligne.
 

Par exemple, vous voulez emprunter 10 000 euros sur deux ans, pour effectuer des travaux de rénovation de votre maison. Le site de BNP Paribas fait instantanément une simulation de prêt.

Ainsi, avec le taux exclusif de 3,80% défini par l’offre des 5J Crédit Conso, BNP Paribas propose :
 

·un prêt de 10 000 euros ;

·aucun frais de dossier ;

·24 mensualités de 433,09 euros ;

·un coût total d’emprunt de 394,16 euros.

BNP Paribas permet aussi de souscrire en option à une assurance pour être couvert en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie ou d’une incapacité totale de travail. Le montant de cette assurance est fixé à 4,80 euros par mois.

En effet, si le rythme semble s’essouffler peu à peu, les crédits faits aux ménages et aux entreprises affichent, malgré cela, de bons résultats, en progression de 2 % sur un an, atteignant même 2,6 % au mois d’août, le plaçant donc largement au-dessus de la croissance du pays, qui est restée nulle sur les trois premiers trimestres 2012, tout comme sur le dernier trimestre 2011.
 

S’élevant à 1 934 milliards d’euros, le total des crédits à la fin du mois de septembre a connu un plus fort ralentissement pour les entreprises, passant de 1,6 % à 0,6 % sur un an, tout particulièrement pour ce qui concerne les crédits de trésorerie, diminuant de 5,3 % au mois de septembre, contre 3,5 % au mois d’août.

Auditionné devant la Commission des Finances de l’Assemblée nationale, Christian Noyer a effectivement indiqué, mercredi 24 octobre, que « jusqu’à maintenant, nous n’avons pas décelé du tout de prémice d’un « crédit crunch » », reconnaissant toutefois ne pas dire « qu’il n’y a pas de problème individuel, mais au niveau macroéconomique, nous n’avons pas de restriction du crédit », concluant que « c’est vraiment la demande qui fait l’essentiel de la réduction du crédit ».

S’attachant à offrir, à ses usagers, les meilleures possibilités pour préparer leurs projets les plus importants, tels que l’achat d’un véhicule, l’arrivée d’un enfant, ou encore l’organisation de leurs vacances, Carrefour Banque, la filiale spécialisée dans les solutions de financement du groupe de grande distribution, vient ainsi de mettre en place une nouvelle offre promotionnelle particulièrement intéressante, proposant de bénéficier d’un Taux Annuel Effectif Global fixe de 3,30 %, pour tout emprunt, sur 12 mois, d’un montant compris entre 10 000 € et 15 000 €, entre le 25 octobre et le 9 janvier 2013.

Permettant de trouver les fonds nécessaires à la réalisation de n’importe quel projet, l’offre promotionnelle ainsi mise en place par Carrefour Banque s’avère être particulièrement intéressante, permettant en effet de diminuer notablement le coût de cette solution de financement, la possibilité de bénéficier, pour seulement 16,70 € mensuels supplémentaires, d’une assurance décès, invalidité, perte d’emploi constituant un autre avantage en faveur de la formule de financement, chacun pouvant, de cette manière, trouver la solution adaptée à ses capacités financières pour la réalisation de son projet.