C’est donc, dans cette optique, que le gouvernement a décidé, pour l’année 2012, d’offrir une prime pouvant aller de 100 € à 5 000 € à toute personne procédant à l’achat d’un véhicule essence, GPL ou diesel, dont les émissions de carbone restent inférieures à 105 g par kilomètre, qui pourra ainsi être complété par l’opération mise en place par l’organisme de crédit Sofinco, du 11 au 26 mars, permettant de bénéficier d’un crédit à « Taux Zéro » selon les mêmes conditions.
 

Offrant alors la possibilité d’obtenir un financement pouvant aller de 9 000 € à 15 000 €, remboursable sur 13 à 36 mensualités, et affichant un taux d’intérêt invariable de 4,9 %, ce dernier pouvant même être ramené à 0 %, pour un emprunt d’un montant allant jusqu’à 11 999 €, sur une période de 13 à 24 mois, lorsque le véhicule acheté se révèle être totalement non polluant, Sofinco traduit alors cette formule par le slogan « Émission Zéro, Taux Zéro ! ».

Montrant, une fois encore, l’attachement de Sofinco à proposer, à ses usagers, des solutions toujours plus adaptées à leurs préoccupations, la mise en place de cette nouvelle offre promotionnelle vient aussi souligner l’engagement du numéro un européen du prêt à la consommation en faveur de la protection de l’environnement, apportant alors un soutien important à l’initiative prise par le gouvernement au travers de sa prime.

En comparant les données du mois de janvier 2012 à la même période de l’année précédente, l’enquête enregistre une chute général pour l’ensemble des crédits à la consommation :
 

·(- 14,5%) pour les crédits auto destinés à financer l’achat d’une voiture neuve ;

·(- 9,5%) pour les demandes de prêts personnels ;

·(-7,2%) pour les crédits renouvelables.
 

Pour les crédits renouvelables, la baisse est continue depuis 2011 et semble s’installer dans le temps.
 

Les seuls crédits à afficher sur le mois de janvier 2012 une évolution positive sont les emprunts souscrits pour financer un bien d'équipement, un article d'électroménager ou l’achat de meubles. Ces types de crédit ont progressé de 1,5% par rapport à janvier 2011.
 

Derrière ce repli du crédit à la consommation, il apparaît que les consommateurs ont bel et bien modifié leur comportement dès ce début d’année 2012 et manifestent plus de prudence dans leurs achats qu’auparavant.

Ce crédit revolving est entièrement personnalisable que se soit au niveau de la ligne de crédit (de 1000 à 5000 euros), du montant des remboursements et de la date de prélèvement.

Cette offre baptisé Uniq. est couplée à une carte de crédit pour effectuer facilement les retraits et paiements, la cotisation pour cette carte est offerte durant la première année.

Au delà des trois premiers mois le TEG révisable du crédit Uniq. varie entre 9,3% et 19,7% suivant votre situation et les options choisis.

Ayant récemment rendu public ses dernières statistiques, la Banque de France a ainsi fait état d’une progression de 5,3 % des crédits accordés aux particuliers et aux entreprises, pour l’ensemble de l’année 2011, permettant alors d’atteindre un encours de quelques 1 921 milliards d’euros, et ce, malgré le ralentissement observé sur les derniers mois de l’année dernière.

Profitant de cette situation, les crédits immobiliers ont, pour leur part, connu une augmentation de 6,8 %, les plaçant devant les emprunts consentis aux entreprises qui ont, quant à eux, progressé de 5 %, laissant apparaître un rythme plus soutenu qu’en 2010, période au cours de laquelle une hausse de seulement 4 % avait été observée grâce aux chiffres publiés par la Banque de France.

Ayant connu, jusqu’au mois d’octobre, une progression particulièrement importante, puisque, sur les dix premiers mois de l’année, ceux-ci représentaient 7,1 %, les crédits de trésorerie accordés aux entreprises ont par la suite enregistré un fort ralentissement, limitant leur progression à seulement 2,7 % sur les douze mois de l’année 2011.

Connaissant une évolution similaire, les crédits à la consommation consentis aux particuliers ont affiché une croissance de 3,6 % sur l’avant-dernier trimestre, avant de reculer à seulement 0,7 % au mois de décembre, montrant ici encore un certain repli du marché fin 2011.

N’ayant fait que peu de bruit lors de leur lancement au début de l’année dernière, ces nouvelles solutions proposées là ont toutefois réussi à obtenir des résultats tout à fait satisfaisants, selon le groupe, puisque ce sont pas moins de 26 000 usagers qui se sont laissés tenter par ces formules.

Pas moins de 12 000 d’entre eux ont alors fait le choix d’un Livret A, d’un compte épargne, ou d’un contrat d’assurance vie, pour une collecte globale de 22 millions d’euros. Malgré un début moins rapide que prévu, la situation s’est vite améliorée, Thierry Laborde, Administrateur Directeur Général de BNP Paribas Personal Finance, ayant lui-même concédé qu’« il faut que la notoriété s’installe », tout en faisant part d’un point très positif, le fait que 70 % des épargnants effectuent des versements réguliers.

Pour ce qui concerne les contrats d’assurances, ce sont 14 000 exemplaires qui ont été souscrits, avec une prime moyenne de 70 €, Cetelem réfléchissant sérieusement à ajouter, à ses solutions d’assurance automobile et de prévoyance déjà proposées, une formule multirisques habitation, ainsi qu’une autre réservée aux risques liés aux téléphones mobiles, ces petits appareils qui prennent une place de plus en plus importante au quotidien et dont le coût se révèle être de plus en plus élevé, ceux-ci nécessitant alors d’être couverts de manière efficace.

Ces chiffres montrant une réelle attente du public devrait se trouver encore améliorés par la nouvelle campagne publicitaire que Cetelem vient de mettre en place, celle-ci envisageant de fournir 80 000 contrats, dont 40 000 dans le domaine de l’épargne, 33 000 dans celui de la prévoyance et enfin 7 000 pour l’assurance automobile, les derniers mois de l’année écoulée ayant enregistré en moyenne la souscription de 3 500 nouvelles formules, pour une collecte qui devrait rejoindre alors les 100 millions d’euros.

Comme l’explique toujours le même responsable au sein du groupe BNP Paribas, il s’agit avant tout de « tisser un lien pérenne avec le client : auparavant, notre relation s’arrêtait quand il avait remboursé son crédit. Là, nous avons l’opportunité de le resolliciter intelligemment ».

Apparaissant dans un contexte où les crédits à la consommation sont de moins en moins demandés, les Français semblant désormais aborder ceux-ci de manière plus prudente, Cetelem a pu, grâce à ses nouvelles activités, en 2011, faire mieux que la moyenne du marché, qui a, pour sa part, stagné dans l’ensemble, ceci pouvant être véritablement salvateur, dans la mesure où une autre baisse de ces emprunts est à prévoir en 2012, confortant donc l’enseigne dans cette reconversion.

En 2011, les prêts à l’habitat ont toutefois connu une petite progression, avec 31 % des ménages concernés, contre 30,5 %, un an plus tôt, cela pouvant être dû notamment à l’impact des réformes des dispositifs d’incitation fiscale, l’activité ayant véritablement redémarré à partir du mois de septembre, suite à l’annonce des nouvelles mesures prises dans le cadre du PTZ+ ainsi que de la disparition, prévue pour 2012, de la Loi Scellier, faisant que 23,3 %  des ménages détenaient, fin 2011, un emprunt permettant d’accéder à la propriété, contre 23,2 %, en 2010.

Pour ce qui concerne les crédits à la consommation, la Loi Lagarde a continué à produire ses effets, la plupart des demandes, dans ce domaine, ayant eu pour motif l’achat d’un véhicule, ou encore l’amélioration du logement, l’utilisation des prêts pour payer notamment des dépenses plus courantes ayant subi une forte baisse, avec un recul également notable de la diffusion des cartes de magasin, celle-ci n’ayant plus touchée que 6,3 % des ménages, contre 13,6 % il y a dix années seulement.

Malgré cela, bien que s’étant relativement stabilisée, la part des ménages détenant un crédit à la consommation a légèrement augmenté, passant alors de 30,1 %, pour l’année 2010, à 30,2 %, pour l’année 2011.

Ce qui se révèle être tout aussi positif réside dans le fait que cette situation semble avoir profité directement aux établissements bancaires, qui proposent généralement un cadre plus strict et vers lesquels se sont alors tournés, en 2011, 20,4 % des emprunteurs, alors que cette proportion n’atteignait que 19,7 %, en 2010.

Bien que le recours à l’emprunt semble connaître une certaine stabilisation, les ménages n’en sont pas plus optimistes pour autant et ont même une vision plus défavorable qu’il y a un an de leur situation financière, 46,5 % considérant que celle-ci s’est détériorée durant les six derniers mois écoulés, ce chiffre, plus élevé qu’en 2010, ne rejoignant cependant pas celui de 2008, bien plus haut alors, au commencement de la crise.

Faisant preuve d’une prudence de plus en plus grande, les 9 992 ménages français ayant répondu à cette étude, menée au mois de novembre 2011, par l’Observatoire des crédits aux ménages, ne sont toutefois que 4 % à envisager de souscrire un emprunt immobilier dans les mois à venir, et 3,6 % à penser opter pour un prêt à la consommation, montrant bien là qu’il est encore difficile, aujourd’hui, pour eux, d’avoir confiance en l’avenir ; la prise de conscience du poids de ces solutions dans le budget s’avérant être, pour sa part, tout à fait bénéfique.

Ce sont, en effet, 393 plates-formes, sur les 562, ayant fait l’objet de l’étude qui sont, à présent, placées sous le contrôle de la Commission Européenne, cette dernière devant désormais tout mettre en œuvre pour résoudre ce problème extrêmement embarrassant.

La première défaillance, la moins grave, de ces sites consiste alors dans le manque d’information, 46 % d’entre eux ne faisant même pas apparaître les conditions de base des offres, contrairement à ce que réclame la directive européenne sur le crédit à la consommation, qui demande la mention du Taux Annuel Effectif Global, ainsi que l’intégration, au coût total de l’emprunt, des services annexes, tels que les frais de dossier, ou encore d’assurance.

Le plus inquiétant reste toutefois le fait que 43 % des sites au cœur de cette enquête ne précisent absolument pas des informations pourtant cruciales, comme le prix de revient global du crédit, son taux d’intérêt, tandis la durée de celui-ci est généralement également oubliée.

Devant ces constatations difficiles, les autorités concernées se voient dans l’obligation de contraindre les plates-formes en question « à fournir des éclaircissements ou à corriger leurs sites internet », Bruxelles ayant immédiatement prévenus que « si les opérateurs ne s’exécutent pas, suivant la législation nationale applicable, des poursuites pourront être engagées et se solder par des amendes ou même la fermeture des sites ».

Bien conscient de ces difficultés, l’organisme de crédits Cofidis a ainsi décidé d’apporter une aide précieuse à ses usagers en la matière, par l’intermédiaire de son application Pocket Projet, disponible sur l’AppStore d’Apple et sur l’Android Market, transformant alors cette tâche fastidieuse en une opération simple et rapide, tant les services qu’elles apportent se trouvent être efficaces.

Permettant d’abord de fixer un budget à ne pas dépasser, la solution proposée par Cofidis offre ensuite la possibilité de créer une fiche produit pour chaque élément étudié et de mémoriser toutes les informations nécessaires, telles que le prix ou encore le lieu de vente et d’y ajouter une photo, donnant donc l’opportunité de pouvoir effectuer une comparaison entre les diverses solutions possibles.
 

Garantissant d’organiser facilement ses projets d’aménagement, l’application mise en place par Cofidis constitue un atout indéniable pour tous ses utilisateurs, celle-ci leur permettant, en effet, tout en respectant leur budget, d’opter pour la meilleure réalisation possible, leur évitant toute mauvaise décision lors de la réalisation de cette opération, au cours de laquelle les risques de réaliser une mauvaise transaction sont nombreux, apportant ainsi une aide tout à fait bienvenue.

Soucieux d’apporter, à ses usagers, les meilleurs services possibles, l’établissement de crédits Cofidis a ainsi développé une gamme complète de solutions permettant de proposer une prise en charge en cas de survenue d’une difficulté importante et de profiter, par là même, en toute tranquillité, des offres de financement qu’il propose, garantissant leur déroulement dans les meilleures conditions possibles.

Donnant ainsi la possibilité de bénéficier d’une prise en charge en cas de perte d’emploi, de maladie, d’accident, de perte d’autonomie ou encore de décès, les solutions proposées par Cofidis s’avèrent être particulièrement complètes, garantissant, à chacun, de trouver la garantie adaptée à ses besoins, les tarifs de l’établissement se révélant être, en outre, particulièrement intéressants, constituant donc, pour tous, la formule idéale.

Facultative, l’assurance d’un crédit reste toutefois importante, celle-ci pouvant, en effet, éviter un certain nombre de déconvenues en cas de survenue de difficultés, même si elle représente, lors de la souscription, une dépense supplémentaire que certains emprunteurs pourraient être tentés de supprimer en vue d’alléger encore un peu le montant des mensualités de remboursement.