Cetelem propose aussi de l'épargne et le fait savoir par un spot publicitaire toujours aussi désopilant. La marque met de nouveau en scène ses fameux sosies de Marilyn Monroe, Michel Polnareff, Michael Jackson, Bruce Lee et de la mascotte verte Cetelem. Tous les cinq sont rassemblés autour d’une terrible partie d’un de ces grands jeux familiaux.
 

En sept lettres, le jeu propose E-P-A-R-G-N-E et nos gais lurons sont malgré tout empêtrés pour trouver une solution. Le moment le plus cocasse arrive lorsque le sosie de Michel Polnareff propose « GNE », « des gneux pour voir ».

Cetelem réussit haut la main ses campagnes de communication depuis que la marque a décidé de parodier elle-même sa mascotte sur le thème qu’il ne suffit pas de ressembler à Cetelem pour faire du Cetelem. Ainsi, tout le monde sait que le spécialiste des crédits propose aussi de l’épargne et que cela constitue également une excellente solution pour financer un projet. Cette nouvelle offre intervient alors que le marché de l’épargne est en pleine crise. Ainsi, Cetelem vend désormais des solutions d’épargne au service de la préparation de projet et de la gestion de budget, le cœur même de l’activité de la marque.

D’après ses chiffres en date du 8 septembre 2014, Prêt d’Union dépasse le nombre de 100 millions de prêts accordés et comptabilise plus 10 000 emprunteurs. Aussi, le leader français de la finance participative reçoit une demande de crédit toutes les minutes. Cette performance est une très belle réussite pour un établissement de seulement deux ans et demi d’existence.

Une majorité des crédits entre particuliers (49%) est accordée pour couvrir divers besoins, sans affectation spécifique à une dépense. Cependant, Prêt d’Union délivre aussi des crédits pour financer des travaux (19%), l’achat de véhicules (17%), l’acquisition d’équipements pour la maison (11%) et pour payer des voyages ou des vacances (4%).

D’après les chiffres fournis par Prêt d’Union, la plate-forme de crédit entre particuliers est plus utilisée par les hommes (65%) que par les femmes (35%), dont la moyenne d’âge est de 49 ans.
 

Aussi, la communauté des emprunteurs utilisant Prêt d’Union est en général très satisfaite du service rendu, avec une note de 9,4 sur 10 enregistrée par la plate-forme indépendante de notation Trustpilot. Parmi les arguments en faveur de Prêt d’Union, les clients retiennent le prix, la rapidité de traitement des dossiers et la qualité de la relation client.

Depuis 2012, Prêt d’Union compte 2000 investisseurs ayant déposé environ 10 000 euros. Il s’agit en majorité de particuliers (70%) et de personnes morales, entreprises et fondations, (30%). Ces investisseurs apprécient Prêt d’Union pour son excellent taux de rendement annuel compris entre 4 et 6 % par an, taux calculé après impact des défauts de paiement des emprunteurs. Ainsi, 100% des investisseurs obtiennent des performances positives et 90% de ceux qui réinvestissent sur la plate-forme déposent une somme moyenne de 30 000 euros.  Aujourd’hui, Prêt d’Union a déjà versé plus de 3,5 millions d’intérêts aux investisseurs.

Le concept de Prêt d’Union repose sur la consommation collaborative en plein développement depuis quelques années. Prêt d’Union est présent en France depuis décembre 2011, à l’instar de la société Lending Club aux États-Unis créée par le Français Renaud Laplanche. Cette dernière, qui a accordé plus de 4 milliards de dollars de prêts en mars 2014, sera prochainement introduite à la bourse de New York. De son côté, Prêt d’Union dispose de très belles perspectives pour son développement en France.

Le concept publicitaire est centré sur le principe qu’il ne suffit pas de ressembler à Cetelem pour faire du Cetelem. Il s’agit de souligner les engagements de la marque sur la façon dont elle pratique son métier et particulièrement sur ses « crédits responsables ». Dans ce sens, elle mise sur la notoriété de la mascotte Cetelem, le petit bonhomme vert introduit en 2004 pour personnaliser l’entreprise. Pour cela, la campagne publicitaire met en scène des imposteurs voulant se faire passer pour la marque. Ainsi, la pub TV présente l’aventure d’un personnage déguisé en mascotte Cetelem avec une multitude de pense-bêtes en papier vert. Sa démarche commerciale de porte à porte s’avère un échec cuisant. Dépité, il retrouve ses amis, d’extravagants sosies de Marilyn Monroe, Michel Polnareff, Bruce Lee et Michael Jackson. Pour découvrir leurs réactions, il faut regarder la pub.

Cetelem a développé des solutions pratiques pour accompagner ses clients et leur apporter une aide dans la gestion de leurs finances. Cette démarche découle des valeurs portées par le groupe BNP Paribas visant à promouvoir la responsabilité sociale de l’entreprise. Ainsi en 2008, Cetelem lance le site Internet moncreditresponsable.com, site d'information non commercial sur le crédit. Sous le slogan « Plus responsables, ensemble », Cetelem invente « le crédit responsable ».

Cetelem nous présente ici un morceau de parodie digne de la série TV « Les Envahisseurs » diffusée dans les années soixante. Cependant, au volant de sa voiture ce n’est pas David Vincent qui se retrouve témoin de l'atterrissage d'une soucoupe volante, mais un piètre imitateur de la mascotte de Cetelem. Déguisé avec des post-it vert collés sur le corps, il représente un concurrent cherchant une place sur le marché des crédits à la consommation. À la vue des extraterrestres, en vert eux aussi, il tente d’alerter ses complices de l’arrivée de nouveaux concurrents déguisés avec de super costumes. Or, au téléphone on l’informe que ce n’est pas le pire car Cetelem vient juste de lancer le site Internet jegeremesfinsdemois.com. Dépité, notre personnage accueille à bras ouverts les extraterrestres leur déclarant :  « Tout le monde rentre chez soi, ils sont plus fort que nous ! ».

En 2012, Cetelem a mis au point un dispositif d’identification des clients potentiellement fragiles face, par exemple, à une perte d’emploi ou une mauvaise utilisation de leur crédit renouvelable. Puis, la marque s’est engagée dans l’accompagnement de ces personnes vers une situation financière plus stable. Ainsi, début 2013, Cetelem crée le site jegeremesfinsdemois.com pour aider les Français à comprendre leur découvert, mieux gérer leur budget et découvrir les solutions et les bons plans de Cetelem.

En moyenne les Français consacrent un budget de mariage de 8 257 euros. Cependant, cette moyenne ne dit rien tant ce chiffre varie selon leur âge, leur pouvoir d’achat et leur lieu d’habitation.
 

D’après le baromètre opinionWay pour Sofinco, les budgets moyens sont de :
 

-7 904 euros après 35 ans alors que les plus jeunes déboursent jusqu’à 9 200 euros ;

-6 189 euros pour des revenus inférieurs à 1 000 euros par mois ;

-11 252 euros pour des couples avec un revenu égal ou supérieur à 3 500 euros mensuels ;

–  7 986 euros en province contre 9 419 euros en Ile-de-France.

Bien sûr, ces montants sont facteurs du nombre d’invités. Ainsi, un mariage avec 70 personnes revient en moyenne à 8 257 euros contre 14 364 euros en invitant 150 personnes. Par contre, en voulant faire des économies avec 50 invités ou moins, le coût du mariage tombe en moyenne à 4 404 euros.

83% des personnes interrogées déclarent restreindre leurs dépenses de mariage avec un budget très étroit, même si elles considèrent pour 59% d’entre elles qu’une dépense importante est justifiée compte tenu de la nature de l’événement. Seules 15% avouent que le coût de leur mariage est secondaire.
 

Les postes de dépenses les plus importants sont le traiteur à 61%, largement supérieur au lieu de réception à 12%, de la robe, du costume et du voyage de noce toutes à 8%, des alliances à 3% et du photographe/caméraman à 1%.
 

Considérant le traiteur, plus de la moitié des personnes interrogées ne veulent pas économiser sur le repas et seulement 12% sont favorables à une réduction de la dépense.

D’un autre côté, des prestations font l’objet de sérieuses coupes budgétaires. Ainsi, 44% des personnes interrogées par opinionWay seraient prêtes à ne pas faire appel à un photographe, 38% d’entre elles réduiraient le coût de l’hébergement, 36% se passeraient de cadeaux à l’intention des invités et 28% renonceraient à la décoration.

L’étude réalisée par OpinonWay révèle que l’épargne est toujours la principale source de financement d’un mariage. Ainsi, 82% l’utilisent et 62 % la citent en première source de financement. Puis, viennent les fonds payés par les familles à 73%. Aussi, cette source est placée seulement en première position pour 16%. En derniers lieux, les mariés utilisent des financements alternatifs comme le sponsoring à 42%, le crédit à 41% et le financement participatif à 33%.

La liste de mariage est aussi un moyen de réaliser des économies sur la future vie commune des mariés. Ainsi, 55% envisagent d’ouvrir une liste. Cela concerne 67% des foyers aisés et 68% des grands mariages comptant environs 150 personnes invitées. Le montant moyen de cette liste s’élève à 4 912 euros, sachant que la dépense moyenne des invités est de 138 euros.

Ce sondage Sofinscope a été réalisé les 4 et 5 juin 2014 par OpinonWay pour Sofinco, auprès d’un échantillon de 1002 personnes.

Afin d’illustrer le prêt réservé Cetelem, une offre lancée en février 2014, le clip publicitaire est allé chercher des sosies de Marilyn Monroe, Michael Jackson et Michel Polnareff en mal de gloire. La fine équipe décide de mettre en œuvre le fabuleux projet de transformer leur allée de garage en Hollywood boulevard.

En guise d’étoiles, nos amusants personnages ont l’idée d’immortaliser l’empreinte de leurs mains sur le sol de l’allée, projet lancé sans réfléchir. Ainsi, au moment de couler la dalle en béton, un improbable monsieur Cetelem, couvert de « pense-bêtes », arrive chez ses amis.

Pourquoi ne pas prendre une photo pour immortaliser l’instant ? Seulement voilà, la fausse mascotte de Cetelem ne sait même pas utiliser un appareil photo. Alors que les mains de ses amis sont plongées dans le béton, il en oublie le cache et ne sait pas où appuyer…

Pour l’épilogue, nos joyeux compères se retrouvent aux urgences faisant clairement comprendre la morale de l’histoire : « un projet mal préparé, c’est souvent des problèmes à l’arrivée » et que la véritable star des crédits à la consommation c’est bien Cetelem, marque de BNP Paribas Personal Finance, unique et inimitable. Même si la scénette frise le marketing de la peur, son comique de situation fait tout pardonner.

Le petit bonhomme vert introduit une démarche plutôt innovante pour pouvoir soutenir financièrement les projets des clients Cetelem. Ainsi, la marque vient d’ouvrir une page web dotée d’un outil de simulation avancé permettant de définir un plan de financement. Aussi, l’astuce de l’outil permet de visualiser un projet en cumulant une demande de crédit et l’ouverture d’un compte d’épargne. Le simulateur défini une solution de financement qui nécessite cependant l’étude et la validation du dossier de demande de prêt par BNP Paribas Personal Finance.
 

Les utilisateurs de cet outil de simulation restent libres de choisir entre l’ouverture d’un compte d’épargne, la demande d’un crédit ou les deux.

L’outil de simulation de Cetelem couvre de nombreux types de projets regroupés dans quatre grands thèmes :
 

–l’achat d’un véhicule : voiture, moto, camping-car et bateau ;
 

–les travaux : de décoration, de rénovation, de construction ;
 

–un événement de la vie : mariage, divorce, vacances, déménagement ;
 

–l’amélioration de l’habitat : équipement informatique, électroménager, décoration.

Prêt d’Union a lancé en 2011 pour la première fois en France une offre de crédit entre particuliers. Le principe est simple et déjà éprouvé à l’étranger : des épargnants particuliers ou investisseurs professionnels affectent directement leurs fonds au financement des crédits à la consommation, s’agissant exclusivement de crédits amortissables. Tandis que les investisseurs en retirent un gain généralement supérieur aux rémunérations servies par les produits d’épargne classiques, les ménages souscrivent un « crédit responsable » et surtout empruntent à de meilleures conditions, en vertu de taux nettement moins chers que ceux du marché.

L’offre proposée par Prêt d’Union a rapidement trouvé son public avec 200 000 demandes de crédits pré-acceptées depuis le début de son activité. Si 75% des personnes se sont désistées, l’organisme trace une progression continue qui s’est traduite par 1 300 ménages financés dès 2012, puis 4 600 en 2013 et déjà 4 150 Français au cours du premier semestre 2014. Pour la fin de l’année, l’organisme vise un objectif de 9 800 crédits octroyés.
 

En valeur, le nombre de crédits déjà financés pèse plus de 87 millions d’euros et le cap des 100 millions d’euros de crédits octroyés sera franchi en août.

Le président de Prêt d’Union, Charles Egly, ancien de BNP Paribas, est l’un des 4 co-fondateurs et il explique que l’aspect collaboratif du crédit entre particuliers séduit de plus en plus de Français en quête de taux moins élevés en matière d’emprunt, mais de taux renforcés en matière d’épargne. Il souligne la démarche responsable etcitoyenne des particuliers qui prêtent dans la mesure où leurs fonds financent directement « l’économie réelle ».

Sur sa plateforme internet, Prêt d’Union reçoit des demandes de Français de tous horizons.
 

Toutes les catégories socioprofessionnelles sont représentées, de l’ouvrier à la  profession libérale, de l’employé du secteur privé au fonctionnaire, de l’actif au retraité.

Tous les types de ménages sont concernés ainsi que des individus de tous âges, la moyenne d’âge des emprunteurs étant actuellement établie à 49 ans.

À peine peut-on distinguer que les demandes de financement émanent plus souvent d’hommes (65%) que de femmes (35%).

Le montant moyen des crédits s’inscrit dans une fourchette de  9 000 à 10 000 euros remboursable sur de longues durées. En effet, 25% des crédits sont conclus sur 48 mois et 39% sur 60 mois. Une tendance forte des ménages français. Ces crédits sont essentiellement demandés pour financer un véhicule, de l’équipement, des travaux, un voyage ou apporter un peu d’aisance en trésorerie.

Selon les statistiques de Prêt d’Union, l’emprunteur le plus âgé est un homme de 72 ans qui vit en région PACA et demande un crédit de 3 500 € sur 48 mois pour financer un voyage. À l’opposé, le client le plus jeune a 23 ans, il est issu de la même région et demande 5 000 € sur 24 mois pour un déménagement.
 

Du côté des femmes, la cliente la plus âgée a 72 ans et habite en région Rhône-Alpes. Elle souscrit un crédit de 4 500 € sur 36 mois pour financer des travaux.

La femme la plus jeune est âgée de 23 ans et vit en Ile-de-France. Sa demande de crédit porte sur 6 000 € amortissables en 36 mois pour financer un voyage.

Le crédit entre particuliers semble donc bien percer le marché du crédit à la consommation proposant pour l’instant des conditions plus intéressantes. Cependant, si Prêt d’Union oppose une alternative solide aux offres des organismes traditionnels, il faut s’attendre à ce que ces derniers se déplacent à leur tour sur ce terrain.

Du 24 juin au 23 juillet 2014, Cetelem offre un taux exceptionnel de 4,2% TAEG fixe pour la souscription d’un emprunt d’un montant allant de 10 000 à 20 000 euros, selon des remboursements étalés sur 37 à 48 mois. Bien que les prêts personnels ne supposent pas d’affectation des fonds à un bien particulier, cette offre est mise en avant dans le cadre de l’acquisition d’une voiture neuve ou d’occasion.

Pour l’achat d’une voiture de tourisme, une famille a besoin de 15 000 euros. Avec son prêt Cetelem à 4,2% TAEG fixe, elle compte rembourser cette somme en 48 mois. Ainsi, le montant des mensualités s’élève à 339,49 euros, hors assurance facultative. Le coût total du crédit sera de 1295,52 euros.

La marque propose également un choix d’assurance auto décliné selon trois formules : la Formule Tiers, la Formule Tiers Elargi et la Formule Tous Riques. En option, Cetelem propose une Assistance 0 km en cas de panne, une Garantie Personnelle du Conducteur étendue et une Garantie Valeur de Remplacement à dire d'expert majorée.

En revanche et comme le laissait entendre l'Association Françaises des Sociétés Financières quelques jours plus tôt,l'année 2009 aura été marquée par une chute historique de la production de crédit à la consommation avec -13,3% sur un an.

En effet avec un recul de 5,6%, les prêts personnels terminent certes l'année un peu mieux qu'ils ne l'ont commencés mais le recul de la production de ce type de crédit reste sans précédent sur l'ensemble de l'année avec -22,8% dont un pic de -28,5% pour le second trimestre.

Pour les prêts affectés hors automobiles c'est également la douche froide. Sur un an le retrait est de 12,3% et le mois de décembre n'a pas été lui plus favorable avec -17%. Enfin du côté des crédits revolving, décembre se chiffre par un recul de 7,8%, ramenant la baisse sur un an à 11,2%.