Prêt d’Union propose désormais un support d’investissement à destination des fondations et associations désireuses d’utiliser leur trésorerie dans l’économie réelle constituée par les prêts octroyés aux ménages français.

Cet engagement fait suite au choix de l’ASERP qui place désormais une partie de sa trésorerie dans les obligations de Prêt d’Union. Depuis, d’autres fondations ont également fait confiance à la plateforme de crédits entre particuliers. En effet, les associations et les fondations disposent régulièrement de fonds issus de donateurs. Or, cet argent n’est pas utilisé immédiatement et augmente leur trésorerie. Dans ce sens, un placement obligataire fournit une excellente alternative, comme celui de Prêt d’Union qui présente un excellent rapport risque/rendement et un engagement fort auprès des ménages.

Prêt d’Union propose aux fondations et aux associations une offre exclusive avec une bonification de 3% sur les fonds déposés jusqu’au 31 octobre 2013 et supérieurs à 100 000 euros. Cette offre s’applique sur les obligations à remboursement progressif du capital dont le taux brut de base est de 4% en deux ans et de 5,5% par an dans le cadre d’un investissement sur 5 ans.

Cette offre n’est pas seulement ouverte aux clients de BNP Paribas. Elle est accessible à toutes les personnes qui voudront bien souscrire leur crédit en ligne, sous réserve de l’acceptation du dossier. Il faut uniquement être en mesure de pouvoir rembourser son prêt. Ainsi, cette offre temporaire propose un taux annuel effectif global de 3,99% en vigueur du 23 au 29 septembre 2013, dates de validité de la vente flash. Ce taux est valable pour les souscriptions réalisées sur le site Bnpparibas.net, mais n’est pas recevable en agence.

Le site Bnpparibas.net permet de réaliser soi-même plusieurs simulations de prêt afin de déterminer la durée de remboursement idéale. Puis, le site propose en quelques clics de réaliser en ligne une demande de crédit.

Par exemple, sans compter d’assurance facultative, pour un prêt de 10 000 euros remboursable en 36 mois, le montant de chaque échéance s’élève à 294,88 euros. Le coût total du crédit est de 615,68 euros.
 

Si le client choisit une assurance, celle-ci s’élève à 6 euros par mois.

La carte permet de régler au comptant des dépenses effectuées chez des commerçants du réseau Be Smart. Le règlement au comptant est défini par défaut mais le consommateur peut engager le service de crédit de Cofinoga pour régler ses achats en différé ou en plusieurs fois. Ce crédit est renouvelable annuellement.
 

Par ailleurs, la carte Be Smart by Cofinoga permet de retirer des espèces dans les DAB de BNP Paribas, la Caisse d’Epargne et La Banque Postale dans les limites de 530 euros hebdomadaire et du montant du crédit en cours.

Cette carte comprend des services facilitant la gestion du compte au quotidien.

Le réseau compte de très nombreuses enseignes commerciales réparties dans un très large éventail du monde de la consommation. Ainsi, Be Smart couvre les domaines de la grande distribution, de la mode, de la restauration, de la maison, des loisirs, etc. Chacun peut trouver facilement un commerçant Be Smart près de chez lui ou directement en ligne sur Internet.

La carte Be Smart by Cofinoga offre de nombreux avantages. Ainsi, chaque dépense fait gagner des S’Miles qui une fois accumulés peuvent être échangés contre des cadeaux. Aussi, la carte permet de profiter des nombreux bonus et promotions organisés par les commerçants du réseau.

En allant au-delà des trois derniers mois analysés par l’ASF, la production des 12 derniers mois par rapport au mois de septembre 2008 a chuté de 21,9%. Ainsi, l’association enregistre un sévère recul des crédits à la consommation.
 

Aussi, en considérant l’activité des mois de mai, juin et juillet 2013, l’ASF signale une baisse importante de 7,3% des crédits accordés pour l’équipement de la maison. Elle démontre également une chute de 5,9% de l’ensemble des crédits relatifs à l’achat de voitures neuves. De même, les crédits renouvelables sont en retrait de -2,2%.

Les prêts personnels présentent par contre une exception. Ainsi, ces contrats de crédits qui n’imposent pas au souscripteur un achat précis et le laisse libre d’utiliser les fonds comme il l’entend présentent une progression de 1,7% pendant les mois de mai à juillet 2013. Même si ce chiffre reste encore faible, cette évolution place la production de prêts personnels en tête face aux autres catégories, soit 1 milliard d’euros de prêts personnels contre 939 millions de financements affectés et 990 millions de crédits renouvelables.

Comptant quelques 18 928 nouveaux dépôts de dossiers pour le seul mois de juin 2013, les Commissions de Surendettement de la Banque de France ont ainsi vu le volume de demandes augmenter de 6,5 % par rapport au mois précédent, témoignant encore des difficultés que rencontrent aujourd’hui les emprunteurs, même si ce mouvement semble quelque peu s’essouffler, marquant, en effet, un recul de 1,15 % ,sur les 12 derniers mois écoulés, par rapport à la période allant de juillet 2011 à juin 2012.

Ayant vu augmenter sa capacité de traitement pour faire face aux nombreuses demandes des usagers, les Commissions de Surendettement de la Banque de France ont ainsi pu traiter, pour le premier semestre 2013, quelques 116 008 dossiers, marquant toutefois un ralentissement, puisque celle-ci avait traité un volume supérieur de 3,3 % sur la même période de l’année 2012, permettant toutefois d’apporter une solution conventionnelle à quelques 32 092 demandes et aboutissant à des mesures de rétablissement personnel dans 32 403 autres cas.

Grâce à ces deux mois consécutifs de hausse la situation trimestrielle a ainsi pu nettement s'améliorer revenant à -1,2% contre -13,8% un an plus tôt. Avec 872 millions d'euros contre 811 en avril 2009, les prêts personnels sont une partie essentielle de l'embellie observée, affichant une hausse de 7,5% non loin derrière celle des financements d'automobiles neuves dont l'activité reste très soutenue (+11,8%).

Permettant aux emprunteurs surendettés de bénéficier d’un délai pour assurer le redressement de leurs finances, le plan conventionnel de redressement devrait voir, selon le texte voté par l’Assemblée Nationale, sa durée diminuer de 8 à 5 ans, au grand dam de Thierry Laborde, Directeur Général de BNP Paribas Personal Finance, gestionnaire de Cetelem, qui a aussitôt dénoncé une dégradation de la situation des personnes en surendettement, qui aurait pour conséquence d’augmenter le risque d’impayés pour les établissements de crédits.

Ayant déjà connu une baisse de 10 milliards d’euros sur les trois dernières années, la production de crédits pourrait, une nouvelle fois, souffrir de l’adoption de la Loi Hamon selon Thierry Laborde, qui estime le recul éventuel entre 2 et 5 milliards d’euros, rendant ainsi l’accès aux solutions de financement toujours plus difficile pour les usagers, la diminution du délai d’inactivité des crédits renouvelables de 2 à 1 an venant, de plus, compliquer une situation déjà délicate, dont la conséquence pourrait être la nécessité, pour les professionnels du secteur, d’alléger un peu plus leur personnel.

Disponible, du 24 juin au 1^er juillet, par l’intermédiaire de la plate-forme Internet de l’établissement, cette offre exceptionnelle, qui permet, à tout souscripteur d’un crédit à la consommation BNP Paribas, de bénéficier d’un Taux Annuel Effectif Global fixe de 4,80 % pour un emprunt de 10 000 €, remboursable en 48 mensualités, constitue une opportunité à saisir pour toute personne souhaitant réaliser un projet d’un montant compris entre 1000 € et 15 000 €, les conditions affichées par le grand groupe bancaire français s’avérant particulièrement intéressantes.

Constituant, aujourd’hui, le moyen le plus utilisé par les usagers pour assurer le financement de leurs projets les plus importants, le crédit s’adapte désormais à toutes les exigences, BNP Paribas ne ménageant pas ses efforts pour répondre au mieux aux demandes de ses usagers, l’offre promotionnelle disponible sur la plate-forme Internet de l’établissement en étant encore la meilleure illustration, permettant ainsi, par exemple, aux usagers de l’établissement, de préparer leurs vacances dans les meilleures conditions possibles, ou de réaliser tout autre projet, tout en bénéficiant de conditions particulièrement avantageuses.

Parvenant à afficher une progression de 1 % au mois de mai par rapport à la même période de 2012, la production de prêts personnels, dont la croissance cumulée sur les trois derniers mois s’élève à 4,9 %, reste l’un des rares chiffres positifs du dernier bilan publié par l’Association française des Sociétés Financières, lundi 24 juin, l’ensemble des autres domaines du crédit à la consommation enregistrant un recul, témoin d’une certaine perte de confiance des usagers pour ces solutions de financement, dans un contexte de crise économique toujours présente.

Enregistrant une baisse de 1,7 % par rapport au mois de mai 2012, la production de crédits à la consommation a ainsi été marquée par un recul particulièrement important des solutions de financement de biens d’équipement du foyer et de voitures, affichant respectivement une baisse de 7,1 % et 3,8 %, ces deux secteurs ont ainsi particulièrement contribué à la mauvaise performance affichée aujourd’hui par le crédit à la consommation, alors que depuis le début de l’année les ménages français ont emprunté quelques 14,2 milliards d’euros.

Apparu sur le marché français il y a un an et demi environ, Prêt d’Union vient ainsi tout juste de franchir le cap des 25 millions d’euros de crédits accordés, plaçant ainsi le nouvel acteur parmi les entreprises les plus performantes de sa catégorie, son homologue allemand ayant, quant à lui, mis six mois de plus pour atteindre ce seuil de développement, alors que le leader britannique avait, pour sa part, mis plus de quatre ans pour parvenir à ce niveau, confirmant ainsi l’engouement du grand public pour ces nouvelles solutions qui leur permettent de « se passer des banques », comme le soulignent Charles Egly et Geoffroy Guigou, responsables de la société.

Proposant une nouvelle approche du monde du crédit, Prêt d’Union a ainsi très rapidement su trouver son public, permettant, à chacun, de concrétiser ses projets tout en contribuant au financement de l’économie réelle, apportant, en effet, les fonds nécessaires à la réalisation de travaux, l’achat d’un véhicule, l’aménagement et la décoration, ou encore le financement de vacances, ou d’événements familiaux, la moyenne des crédits alloués par l’établissement s’élevant à 8 624 €, touchant, par ailleurs, l’ensemble du territoire, même si l’Île-de-France reste la région la plus représentée, avec 21 % des usagers de l’enseigne.