Accordant une place importante à ses usagers, l’organisme de crédit Cofidis s’est ainsi vu décerner le titre de Service Client de l’Année 2012 pour sa catégorie, venant donc couronner les efforts réalisés par les 800 conseillers de l’enseigne, tout au long de l’année, l’établissement déclarant sur sa plate-forme Internet « cette récompense nous conforte et nous encourage à continuer dans cette voie, celle de leader de la relation client ».

Organisée depuis maintenant cinq ans, l’élection du Service Client de l’Année par Inference Opérations met à l’épreuve les services client des divers participants durant huit semaines, en réalisant, pour cela, quelques 215 tests à l’aide de clients mystère contactant les différentes enseignes par téléphone, Internet et courrier, afin dévaluer le plus précisément possible la disponibilité, la pertinence et la qualité des différents intervenants.
 

Venant ainsi couronner une certaine qualité de service, l’attribution du titre de Service Client de l’Année 2012 à Cofidis confirme, une nouvelle fois, l’intérêt de la politique adoptée par l’établissement, plaçant l’humain au cœur de ses préoccupations, l’ensemble de son personnel se trouvant mobilisé dans le but d’accompagner et d’aider au mieux leur usagers à devenir des consommateurs toujours plus avertis.

Entendant dresser le bilan des différentes modifications apportées à ces solutions de financement, l’association de consommateurs UFC – Que Choisir Nord-Pas-de-Calais a ainsi procédé à une grande enquête concernant les pratiques des professionnels, s’attachant notamment à vérifier la mesure phare de la loi Lagarde, qui consiste, pour les professionnels, à proposer une solution alternative aux crédits renouvelables pour les montants supérieurs à 1 000 €.

Relevant, en la matière, un certain succès de la part de ce nouveau dispositif, l’association de défenses des consommateurs a toutefois déploré, dans les conclusions de son enquête, l’association de l’attribution d’un crédit amortissable à la souscription, sans autre vérification, d’une carte de fidélité, bien souvent liée elle-même à un emprunt renouvelable, privant ainsi de leur efficacité les dispositions prises par la loi Lagarde.

Ayant décidé d’attirer, une nouvelle fois, l’attention des pouvoirs publics sur cette situation, l’UFC – Que Choisir Nord-Pas-de-Calais a alors saisi la Direction Régionale de la Concurrence, lui demandant d’interdire toute distribution de crédit renouvelable sur les lieux de vente et de dissocier l’attribution d’une carte de fidélité et de solutions de financement, entendant apporter, de cette manière, le complément indispensable aux mesures déjà en vigueur.

Au programme de cet automne, le gouvernement annonce un projet de loi sur les pratiques de consommation. Pour examiner les différentes questions nécessaires pour protéger les consommateurs, le ministre délégué mobilisera dès la rentrée un Conseil national de la Consommation, formés de consommateurs et d’acteurs économiques disponibles. Dans le cadre de ce nouveau régime, Benoît Hamon a prévenu en juillet et répété le 5 août qu’il envisageait de supprimer le crédit renouvelable ou, du moins, de renforcer son contrôle. Le sens de la réforme sera décidé au vue de l’évaluation de la loi Lagarde par le Comité consultatif du secteur financier, lui aussi mobilisé.

Depuis 2010, le paysage de la consommation française s’est déjà transformé sous l’impulsion de la loi « portant réforme du crédit à la consommation », dite loi Lagarde, du nom de l’ancienne ministre de l’Economie. Cette première étape consistait à améliorer la transparence des offres de crédits renouvelables, réduire leur durée de remboursement et à réunir dans la nomenclature du taux de l'usure crédits renouvelables et amortissables. Les résultats d’une telle politique furent de réduire la production de crédits renouvelables.
 

Cependant, comme en pratique les centres commerciaux ne respectent pas les termes de la loi Lagarde qui les invitent à proposer systématiquement à leurs clients une alternative au crédit renouvelable, Benoît Hamon, se fiant aux enquêtes de l’association UFC-Que Choisir, entend prendre des mesures plus drastiques.

Pourtant, il est de la liberté et de la responsabilité de chacun de recourir ou non à un crédit à la consommation. Hormis le fait qu’une interdiction exclurait les plus modestes du circuit de la consommation, cette nouvelle mesure venant d’un dirigeant d’un Etat recourant avec frivolité à l’emprunt, et qui plus est, pour financer des dépenses tout aussi frivoles, il n’est pas dit qu’elle sera bien accueillie. Un problème de crédibilité sans doute.

La loi envisagée ne s’arrête pas la « moralisation » du crédit revolving, moralisation signifiant ici encadrement de l’État, non redonner de la force obligatoire au contrat pour mieux lutter contre les mauvais payeurs.
 

Non, dans le champ de la réforme des pratiques de consommation, entreront les clauses abusives, en principe déjà nulles et non advenues, qui trufferaient notamment les contrats de téléphonie, de services à la personne ou d’assurance.

Aussi, la réforme introduira la « class action » dans le droit français. Si nul ne plaide par procureur, le président Hollande avait promis l’avènement d’une action de groupe « à la française ». Ainsi, les personnes qui partagent le même grief à l’égard d’une même organisation pourront saisir collectivement le juge pour bénéficier collectivement d’une indemnisation, ruinant à coup sûr les empires commerciaux jugés coupables. Prions pour qu’il n’y ait pas d’erreur judiciaire !

Le prix « Élu Service Client de l'Année » distingue par secteur de consommation les marques qui tiennent compte des attentes de leurs clients et qui adoptent des démarches d’amélioration continue. Viséo Conseil a procédé à 215 tests de clients mystères  pour éprouver la qualité des services clients de chacune des entreprises candidates par contact téléphonique, e-mails et formulaires du site Internet, ce dernier étant également testé sur la qualité de la navigation et de l’information.

Pour la catégorie « établissement de crédit », Sofinco a réalisé le meilleur score face à 5 organismes de crédit concurrents et a reçu le titre « Élu Service Client de l'Année » dont il pourra se prévaloir dans toutes ses communications marketing jusqu’au 30 septembre 2013. Filiale du Crédit Agricole Consumer Finance, Sofinco ne s’endort pas sur ses lauriers et dédie cette année au renforcement de la qualité de ses services en ligne.

A l’occasion de la remise du titre, le Directeur Général du Crédit Agricole Consumer Finance, Philippe Dumont, a exprimé sa reconnaissance envers le travail des conseillers et des collaborateurs Sofinco.

La présence des conseillers, de la souscription du contrat à sa gestion et son terme, a fait la différence. Notamment par leur professionnalisme et leur sens de l'écoute, ils élaborent des solutions de financement équilibrées et personnalisées.

Les tests Viséo Conseil ont prouvé la parfaite continuité de la communication entre agences, téléphone et site internet. Ajouté à la disponibilité sans faille des conseillers, véritables professionnels de 39 ans en moyenne, justifiant de 15 ans d’ancienneté dans les métiers de la relation clients du groupe, ce sont autant d’attributs générant la confiance des clients, source de la réussite de Sofinco.

Disponible, du 24 juin au 1^er juillet, par l’intermédiaire de la plate-forme Internet de l’établissement, cette offre exceptionnelle, qui permet, à tout souscripteur d’un crédit à la consommation BNP Paribas, de bénéficier d’un Taux Annuel Effectif Global fixe de 4,80 % pour un emprunt de 10 000 €, remboursable en 48 mensualités, constitue une opportunité à saisir pour toute personne souhaitant réaliser un projet d’un montant compris entre 1000 € et 15 000 €, les conditions affichées par le grand groupe bancaire français s’avérant particulièrement intéressantes.

Constituant, aujourd’hui, le moyen le plus utilisé par les usagers pour assurer le financement de leurs projets les plus importants, le crédit s’adapte désormais à toutes les exigences, BNP Paribas ne ménageant pas ses efforts pour répondre au mieux aux demandes de ses usagers, l’offre promotionnelle disponible sur la plate-forme Internet de l’établissement en étant encore la meilleure illustration, permettant ainsi, par exemple, aux usagers de l’établissement, de préparer leurs vacances dans les meilleures conditions possibles, ou de réaliser tout autre projet, tout en bénéficiant de conditions particulièrement avantageuses.

Depuis l’entrée en vigueur en 2011 des dispositions sur le crédit renouvelable de la Loi Lagarde, la production de ce crédit a fortement chuté, forçant les professionnels,  Cetelem en tête, à revoir leur offre de façon à favoriser la prudence dans l’utilisation du crédit revolving. C’est ainsi que depuis 2013, la filiale de BNP Paribas commercialise un nouveau contratcertifié « responsable » par l’agence de notation sociale Vigeo.
 

Selon cette offre de crédit renouvelable, Cetelem propose 6 durées de remboursement, à savoir les deux durées maximales exigées par la loi, soit 36 ou 60 mois en fonction du montant du crédit, complétées, pour plus de souplesse, par des durées de 48 mois, 24 mois, 12 mois et 6 mois et de taux dégressifs.

Isabelle Chevelard, directrice de Cetelem France, souligne l’avantage de ce crédit pour couvrir des petits projets ou des dépenses imprévues, sans recourir au découvert bancaire.

Si la loi Lagarde a bel et bien impacté les esprits, les emprunteurs reviennent progressivement vers le crédit renouvelable dès lors que leur sécurité leur semble garantie. La nouvelle offre de crédit « responsable » de Cetelem a parfaitement répondu à cette attente puisque fin 2013, ce sont 40 000 nouveaux contrats qui ont été souscrits pour un montant moyen de 1 600 euros.
 

Ce succès révèle aussi la prudence des emprunteurs dont un sur quatre a choisi de sortir plus vite de son crédit que ne le fixait les conditions légales : 26% ont choisi une durée d’amortissement inférieure à 24 mois et 15% un remboursement en moins de 12 mois. S’ils souhaitent rembourser rapidement, Isabelle Chevelard retient également que plus de 30 000 simulations ont été réalisées sur l’espace client, témoignant de l’attention que les utilisateurs portent à la maîtrise de leur budget.

Du 26 janvier au 4 février 2015, les souscriptions en ligne sur le site de BNP Paribas d’un prêt personnel d’un montant compris entre 3 000 et 20 000 euros amortissable en 12 à 48 mois bénéficient d’un TAEG fixe de 3,80%.
 

Sans frais de dossier, les conditions exceptionnelles de ce crédit à la consommation sont à saisir pour financer tous les projets d’hiver, vacances ou équipement de la maison.

Par exemple, avec le TAEG fixe promotionnel de 3,80%, un prêt de 10 000 € remboursable en 48 mois, revient à 48 échéances de 224,58 € hors assurance facultative, pour un montant total remboursé de 10 779,84. Le coût du crédit ressort à 779,84 €.

L’assurance facultative Décès, Perte totale et irréversible d'autonomie et Incapacité totale de travail proposée par BNP Paribas est à un taux annuel effectif de 1,39 % du montant total dû par l’emprunteur (montant emprunté et intérêts). Elle couvre l’emprunteur sur toute la durée du prêt.

Afin d’aider les emprunteurs à définir leur projet, BNP Paribas met à disposition sur son site bnpparibas.net un simulateur afin d’équilibrer en fonction de ses possibilités, durée d’emprunt et mensualités.

L’offre peut ensuite être souscrite directement en ligne, la banque transmettant une réponse de principe immédiate.
 

Après accord définitif de la banque et respect du délai de rétractation, les fonds sont disponibles dans les 8 jours.

Solution pour financer des études, des travaux, un évènement ou encore l’acquisition d’une voiture, le prêt personnel Cofinoga est ouvert pour des montants compris entre 4 000 € et 75 000 €. Jusqu’au 16 octobre, Cofinoga applique un taux promotionnel de 1,70% pour des emprunts remboursables sur 12 à 24 mois. Le TAEG fixe, frais de dossier inclus et hors assurance facultative, grimpe progressivement à 12,98% pour une durée maximale de remboursement de 96 mois.

La filiale de BNP Paribas propose en exemple standard un emprunt de 7 000 € sur une durée de 48 mois. Le TAEG fixe est alors de 3,59% et les 48 mensualités s’élèvent à 156,59 € hors assurance facultative. Au total, le montant dû par l’emprunteur est de 7 516,32 €.
 

Selon cet exemple, l’assurance facultative « Décès, Perte totale et irréversible d'autonomie, Incapacité totale de travail », pour un emprunteur de moins de 60 ans représente un coût mensuel de 4,70 € à ajouter à chaque échéance, pour un coût total de 225,60 €.

L’outil de simulation de crédit disponible sur le site Cofinoga.fr permet d’ajuster parfaitement ses mensualités à son budget pour un emprunt sécurisé, à échéancier fixe, et sans pénalité en cas de remboursements anticipés dans la limite de 10 000 €.